Credit de nevoi personale

Un credit de nevoi personale este destinat satisfacerii nevoilor personale sau pentru achizitionarea de bunuri diverse fara a fi nevoie de justificarea acesora. Un credit de nevoi personale se poate acorda in euro sau lei.
Descriere credit de nevoi personale:
• Valoarea unui credit de nevoi personale – minim 1.000 euro sau echivalent in lei, maxim 20.000 euro sau echivalent in lei.
• Perioada de rambursare a unui credit de nevoi personale – de la 6 luni la 5 ani (10 ani pentru refinantari ale contractelor semnate inainte de noiembrie 2011) .
• Venituri necesare la un credit de nevoi personale – salarii (inclusiv prime, bonusuri si alte venituri asimilate salariilor), venituri din activitati independente, venituri din dividende, pensii, chirii, drepturi de autor, contracte de management, salarii obtinute in strainatate, diurne, bonuri de masa, etc.
• Gradul de indatorare la un credit de nevoi personale – ratele lunare aferente creditelor solicitantului trebuie sa nu depaseasca un procent din veniturile lunare. Poate fi intre 35% si 63%. Gradul de indatorare se stabileste separat pentru fiecare solicitare de credit de nevoi personale.
• Codebitori la un credit de nevoi personale – pot aplica impreuna cu solicitantul pentru a ridica sansele de obtinere a creditului. Pot fi codebitori din familie – sot/sotie, frati/surori, parinti.
• Documente necesare
- Actele de identitate (BI/CI) pentru solicitantul de credit de nevoi personale; sotia/sotul solicitantului de credit de nevoi personale(daca este casatorit(a) si doresc sa aplice impreuna); codebitor (daca este cazul).
- Certificat de casatorie – pentru solicitantul de credit de nevoi personale (daca este casatorit si aplica impreuna cu sotia/sotul).
- Dovada veniturilor solicitantului de credit de nevoi personale(si pentru codebitori, daca la calculul bugetului se doreste luarea in considerare a veniturilor pe familie).
• Dobanda anuala a unui credit de nevoi personale- poate fi fixa pe toata durata creditului sau variabila, modificarea acesteia facandu-se in functie de indicele Euribor sau Robor.
• Comisioane si taxe bancare – in functie de banca aleasa, pot fi comisioane de analiza a dosarului de credit de nevoi personale, comisioane de administrare a unui credit de nevoi personale, comision de rambursare anticipata de maxim 1%, doar in cazul unui credit de nevoi personale cu dobanda fixa.
• Rambursare anticipata a unui credit de nevoi personale – poate fi partiala sau totala – este posibila la solicitarea clientului.
• Asigurari – unele banci solicita asigurare de viata si de incapacitate de munca cesionata in favoarea bancii. De obicei sunt oferite gratuit de catre banca.
• Alte costuri:
- Taxa de inregistrare la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare a garantiei reale mobiliare asupra veniturilor viitoare.
• Alte conditii:
- solicitantul trebuie sa fie cetatean roman cu domiciliul stabil in Romania, cu varsta mai mare de 21 de ani si mai mica de 72 de ani la data rambursarii totale a unui credit de nevoi personale;
- sa nu inregistreze debite sau alte obligatii neachitate la scadenta catre banci la data solicitarii unui credit de nevoi personale;
- sa realizeze punctajul impus de sistemul de evaluare a riscului.
Avantaje:
Un creditul de nevoi personale are urmatoarele avantaje:
• Obtinere rapida;
• Actele solicitate sunt minime;
• Se poate folosi ca refinantare a unui credit de nevoi personale in conditii mai avantajoase;
• Se poate folosi ca refinantare a unui alt tip de credit cu ipoteca (credit ipotecar, credit imobiliar) sau a cardurilor de credit;
• Nu este necesara justificarea destinatiei banilor;
• Fara giranti sau alte garantii;
• Fara avans;
Garantii Constituite:
In cazul unor banci, pentru un credit de nevoi personale cu valoare mai mare de 5.000 de euro, se cesioneza in favoarea bancii veniturile si creantele realizate de solicitant pe perioada de valabilitate a contractului de credit.